Pymes, el paso a paso para saber cuándo es el mejor momento para pedir un crédito
El crédito es una herramienta eficaz para que las pymes puedan hacer crecer su negocio. Sin embargo, no todas pueden acceder a éste. De acuerdo a la Encuesta Situación de la Mipe Sercotec, elaborada anualmente por el Servicio de Cooperación Técnica junto a la Universidad Central, el 49,6% de las pymes declaró que sus ingresos han disminuido, mientras que sólo un 28,7% reporta un aumento.
“Actualmente, el 40% de las pymes quiebra antes de cumplir los tres años de vida. La frágil situación económica que atraviesan dificulta el acceso a crédito, lo cual puede provocar una barrera a la hora de hacer crecer el negocio”, explica el analista tributario de Maxxa, fintech de servicios financieros para pymes, Diego Plaza. “Es indispensable que los emprendedores sepan cuándo es el mejor momento para pedir un crédito, para así reducir la mortalidad de las pymes y fomentar la sostenibilidad del ecosistema”, agrega.
Necesidades claras
Según Plaza, el primer paso es determinar cuáles son las necesidades que tiene la pyme para solicitar un préstamo. “El crédito puede ser destinado para financiar un proyecto específico, aumentar el inventario o incluso para cubrir los costos de operación en un período específico. Lo importante es que la pyme identifique la necesidad de manera clara y precisa para saber si se justifica la operación”, señala.
Identificadas las necesidades, el siguiente paso es realizar un análisis exhaustivo de los estados financieros de la firma. Así, los emprendedores podrán saber si su negocio tiene la capacidad para cubrir las exigencias del crédito.
“Un ecosistema colaborativo y sinérgico requiere de responsabilidad. Si quiero solicitar un crédito, debo garantizar que mi empresa tenga una carpeta tributaria ordenada, con declaraciones de renta que manifiesten su bienestar económico. Además, es importante que el negocio tenga un flujo de caja estable y que exista una superioridad de los ingresos sobre los costos. Si cumplo con estos requisitos, mi pyme puede estar en buen timing para solicitar un préstamo”, dice el analista tributario de Maxxa.
Plan de negocios sólido
Al tener una necesidad justificada para endeudarse y una capacidad financiera adecuada, las pymes podrán avanzar al tercer paso: la elaboración de un plan de negocios. De acuerdo a Plaza, este documento contiene los objetivos de una empresa y las estrategias para alcanzarlos, junto con análisis del mercado, estrategias de marketing y proyecciones financieras del negocio.
“En esta etapa, las pymes deben integrar el crédito al plan de negocios para evaluar su rentabilidad. Para ello, hay que proyectar los costos operativos con el nivel de ventas que se espera lograr una vez que se acceda al préstamo. Esta fórmula siempre tiene que considerar los deberes contraídos con los acreedores. Si como resultado se obtiene una rentabilidad de la inversión, entonces estás en un buen momento para endeudarte”, explica Plaza.
Condiciones externas favorables
El momento exacto para solicitar un crédito no está condicionado únicamente por la situación interna de la empresa. Según Plaza, es primordial que las pymes evalúen una serie de factores socioeconómicos antes de endeudarse, como la política monetaria y cambios regulatorios que pueden incidir en el negocio.
“Es importante que las pymes se empoderen y adquieran conocimiento de contingencia macroeconómica. Por ejemplo, si detectan que las tasas de interés están bajas, es posible que sea conveniente solicitar un crédito”, señala Plaza.
Por otra parte, el endeudamiento también está determinado por la coyuntura económica, dependiendo del segmento donde se desenvuelve la pyme. “Por ejemplo, las pymes cuyo negocio implica un alto consumo de energía verán encarecidos sus costos operativos por el alza de las tarifas eléctricas. En estos casos, las firmas deben repensar la conveniencia de acceder a un crédito”, explica el analista financiero tributario de Maxxa.
Sobre Maxxa
Maxxa es una Fintech dedicada a impulsar el crecimiento y la operación financiera de las
PYMEs, ofreciendo un ecosistema de gestión ágil, libre de burocracia, y con un enfoque 100%
en el cliente. Nuestro propósito principal es eliminar la mortalidad de las pymes, brindando a
cada negocio, sin importar su tamaño o etapa, las herramientas necesarias para prosperar y
liderar el cambio en sus comunidades.