La necesaria penetración de los seguros de Crédito
Por: Leonardo Zamorano, gerente de administración y finanzas de Solunion en Chile
En los últimos años, la penetración de los seguros de Crédito en el mercado chileno ha experimentado cierto crecimiento, impulsado por diversos factores. Entre estos se destacan la insolvencia provocada por el estallido social y la pandemia en algunas compañías, así como el incremento del comercio internacional y la apertura de nuevos mercados. Estas circunstancias han generado una mayor demanda por parte de las empresas para incorporar estas coberturas en sus operaciones.
Uno de los sectores industriales que ha mostrado un fuerte interés en este tipo de protección es el de las exportaciones, especialmente hacia Asia, con énfasis en productos como vinos y salmón. Aunque nuestra principal exportación es el cobre, este producto generalmente no se asegura, ya que involucra negocios internacionales en lugar de operaciones privadas. Sin embargo, en el caso de las ventas hacia Asia, resulta imprescindible contar con este tipo de salvaguarda, dado que las transacciones se realizan entre empresas particulares.
Por otro lado, los efectos del mercado han generado muchas quiebras en el ámbito de la construcción, lo que ha llevado a que esta industria también muestre un gran interés en los seguros de Crédito. Es comprensible que los proveedores vinculados a empresas constructoras o aquellos que suministran materiales de construcción deseen obtener este tipo de cobertura, ya que están atravesando un período posiblemente más riesgoso que en años anteriores.
La inclusión de mecanismos de protección financiera ha tenido un impacto positivo en el comportamiento de las empresas, mejorando su acceso al financiamiento al salvaguardar su activo más valioso, que son las cuentas por cobrar o las ventas. Al contar con esta cobertura, las empresas pueden mejorar su reputación crediticia ante las instituciones financieras, ya que es altamente valorado que estén protegidas contra posibles contingencias.
Actualmente, Chile tiene una mayor penetración del seguro Crédito en comparación con otros países de Latinoamérica y se espera que siga creciendo, especialmente entre las pequeñas y medianas empresas (pymes).
Hoy en día la mayoría de las coberturas se concentran en las grandes compañías, mientras que las medianas empresas están empezando a acceder a ellas. Existe un problema operativo que dificulta que las pequeñas empresas adquieran un seguro, y para abordarlo, las aseguradoras están desarrollando productos más orientados a satisfacer las necesidades de este nicho específico, ya que en la actualidad representa una oportunidad en el mercado de seguros de Crédito.
Contar con una de estas protecciones resulta muy beneficioso para las empresas, pues su objetivo no se limita a ofrecer cobertura, sino también a proporcionar asesoría en la toma de decisiones crediticias y en la recuperación de deudas. Es importante asegurar las cuentas por cobrar, ya que representan un activo principal que a menudo no se protege adecuadamente. Su valor puede ser subestimado al no tratarse de bienes tangibles. Este activo, que en gran medida está fuera del control de la empresa, depende de la solvencia del deudor y de factores externos relacionados con el cliente. Por tanto, asegurarlo se convierte en una necesidad vital para la estabilidad y proyección futura de cualquier negocio.
En definitiva, en la actualidad es fundamental que los seguros de Crédito continúen su crecimiento y expansión en el mercado nacional, especialmente dirigidos hacia las pymes. Llegar a un sector masivo como este con un producto tan específico representa un desafío considerable. Sin embargo, es ahí donde las aseguradoras y los corredores tienen una gran responsabilidad y tarea a cumplir.
